Faktoring jest jedną z innowacyjnych usług, która pozwala zachować firmom płynność finansową i rozwiązać jej problemy ze zdolnością kredytową. Szczególne znaczenie będzie miał on dla tych przedsiębiorstw, które chcą zachować świetne relacje z kontrahentami. Oznacza to konieczność zapewniania im coraz to dłuższych terminów spłat. Nie da się ukryć, że zwlekanie z należnościami, może przedłużyć się nawet do 120 dni, a to oznacza jedynie zatory finansowe i późniejsze problemy w firmie. Właśnie w tym celu warto skorzystać z usług faktoringu GoMoney.pl. Warto wiedzieć, że poszczególne rodzaje finansowania mogą znacznie się od siebie różnić. Czym jest więc faktoring jawny, a czym faktoring cichy?

Faktoring jawny

Faktoring jawny jest jednym z rodzajów faktoringu, w którym sposób finansowania całej wierzytelności jest niezwykle czytelny. Polega on bowiem jedynie na cesji. Można więc łatwo się domyślić, że w tej formie faktoringu, faktor zawiera umowę z faktorantem – czyli przedsiębiorstwem, którego problemem są faktury z niezwykle długim terminem spłaty. Wówczas to właśnie faktor na podstawie zawartej umowy, przejmuje zaległe wierzytelności, a także prawa i obowiązki z nimi związane. W zamian finansuje on nawet do 100% faktury. Dokonuje tego zwykle natychmiast, po wystawieniu takiego dokumentu przez firmę.

Kontrahenci, którzy otrzymują wystawione faktury są również poinformowani o tym, że finansowane są one ze źródeł faktora. Oznacza to, że są oni świadomi tego, skąd pochodzi finansowanie faktur. Co więcej, w niektórych wypadkach, to właśnie kontrahent musi udzielić zgody na cesję zaległości, by finansowanie od faktora, mogło dojść do skutku. W faktoringu jawnym zawsze musi zostać podany specjalny numer konta osoby, która finansuje faktury – czyli faktora. Wówczas rozliczenia płatności kontrahent musi dokonać bezpośrednio na to konto.

Faktoring cichy

W faktoringu cichym, jak sama nazwa wskazuje, faktor dokonuje cichej cesji wierzytelności. Kontrahent nie jest więc informowany o tym, że cały okres spłaty faktury, jest również objęty umową pomiędzy przedsiębiorstwem, a firmą oferującą usługi faktoringu. Nie są więc udzielane żadne informacje odnośnie negatywnej zdolności płatniczej, a wszystko odbywa się w myśl określony umową. Dla klientów, nie zachodzą żadne zmiany.

Wciąż spłacają oni faktury na konto przedsiębiorstwa, które dokonuje rozliczeń. Niemniej jednak ryzyko transakcyjne w większej mierze ciąży na faktorze. Oznacza to, że w przypadku faktoringu cichego, firma musi uzyskać pozytywną ocenę, dotyczącą swojej zdolności finansowej.

Faktoring jawny a cichy. Co je różni?

Oba rodzaje faktoringu, znacznie się od siebie różnią. Przed podjęciem decyzji o tym, z którego z nich lepiej jest skorzystać, warto zapoznać się z pewnymi wyznacznikami:

Ryzyko

W przypadku faktoringu cichego większe ryzyko transakcyjne spoczywa na firmie faktoringowej, a co za tym idzie, taka usługa może być obarczona większymi wymaganiami co do skorzystania z niej. W faktoringu jawnym kontrahent dokonuje rozliczenia bezpośrednio z faktorem. Natomiast w faktoringu cichym kontrahent nie jest świadomy, że jego faktura jest w ten sposób finansowana.

Dostępność

Faktoring jawny jest niezwykle łatwo i powszechnie dostępny, w przeciwieństwie do faktoringu cichego. Jest to również jedna z najpopularniejszych form finansowania należności, jednocześnie charakteryzująca się najniższymi kosztami.

Cena

Faktoring cichy charakteryzuje się wyższymi opłatami, co ma związek ze wspomnianym już ryzykiem, które podejmuje firma faktoringowa. Kontrahent nie ma świadomości o przejęciu spłaty, więc dalej reguluje należności na konto klienta. Mniej komfortowe położenie faktora- skutkuje wyższymi opłatami faktoringu cichego.

Wymagania co do przedsiębiorcy

Faktoring jawny, nie ma specjalnych wymagań co do przedsiębiorcy, gdyż to nie firma spłaca należne zobowiązania, a dokonuje tego bezpośrednio kontrahent na konto faktora. W przypadku faktoringu cichego niezbędne jest wykazanie się odpowiednią zdolnością finansową, gdyż kontrahent dokonuje rozliczeń na konto firmowe, a to przedsiębiorca rozlicza się z faktorem.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu cichego?

Z faktoringu cichego mogą, a nawet powinni skorzystać wszyscy ci przedsiębiorcy, którym zależy na jak najszybszym sfinansowaniu faktur. Co więcej, często przedsiębiorcy nie są pewni, w jaki sposób zostanie odebrany faktor przed kontrahenta. Można więc powiedzieć, że faktoring cichy jest idealnym rozwiązaniem, które podtrzyma niezburzone relacje z kontrahentami. Jednocześnie wesprze nasze przedsiębiorstwo finansowo.

Faktoring cichy- dla kogo?

Ogromny wpływ na płynność interesów przedsiębiorstwa mają relacje z kontrahentami. Niektórzy przedsiębiorcy nie mogą lub nie chcą informować swoich klientów o tym, że zdecydowali się na rodzaj finansowania zewnętrznego. To właśnie dla nich został stworzony faktoring cichy, który nie tylko pozwoli im na uniknięcie zatoru płatniczego, ale równocześnie zadba o relacje biznesowe. Mogą skorzystać z niego zarówno małe, jak i duże przedsiębiorstwa, o ile mają wystarczającą płynność finansową.

Usługa faktoringu w GoMoney.pl

GoMoney.pl to doskonała i elastyczna oferta faktoringowa dla małych, średnich, dużych firmy i start-upów, które są pomijane przez banki. Wystarczy tylko kilka sekund, aby wprowadzić fakturę do elektronicznego systemu. To wszystko bez zbędnych formalności i dokumentów z Twojej strony. W ten sposób możesz zyskać od ręki nawet 5 mln zł. Masz przy tym przejrzysty system opłat i możliwość negocjacji cen, korzystając z pierwszego w Polsce pionierskiego algorytmu negocjacji cen opartego na sztucznej inteligencji.

Wiemy, jak ważne są dla Ciebie relacje między Tobą, a kontrahentem, dlatego minimalizujemy kontakt do minimum. Dodatkowo otrzymujesz wsparcie prawne i pomoc w odzyskaniu należności. Sprawdź faktoring w GoMoney.pl